Starters op de woningmarkt in Nederland hebben het moeilijk, dat is een open deur. Sociale huurwoningen zijn schaars en als je daarvoor te veel verdient, betaal je de hoofdprijs op de woningmarkt. Maar hoe groot is het probleem?
Als je meer verdient dan € 39.055 per jaar, kom je niet in aanmerking voor een sociale huurwoning. En de maximumhuur die een woningcorporatie mag berekenen, is € 737 per maand. Dus als je net iets meer verdient, zeg € 40.000, dan kun je kennelijk meer dan € 737 huur betalen. Maar ook niet heel veel meer lijkt me, zeg € 750. Of als je een huis koopt, maximaal € 750 woonlasten.
Maximaal € 187.000 hypotheek
Even googlen bij een willekeurige bank: met € 40.000 kun je maximaal € 187.000 hypotheek krijgen. En bij 1,8% rente (20-jaar vast) zijn de netto (inclusief belastingaftrek) financieringslasten circa € 600. Misschien kun je het ook voor 1,6% rente doen (10-jaar vast of met NHG, Nationale Hypotheek Garantie), maar dat scheelt bij een annuïteitenhypotheek maar € 7 per maand. Immers, door de lage rente is ruim tweederde van je netto financieringslasten aflossing.
Er komen nog wel wat kosten bij die een huurder niet heeft, bijvoorbeeld jaarlijks de OZB eigenaar en opstalverzekering en wat reserve voor onderhoud. Dus dan kom je in de buurt van € 750. Banken en woningcorporaties zijn het kennelijk eens wat de maximum woninglasten zijn voor iemand met een inkomen van € 40.000. Maar daar koopt deze starter niks voor, want er zijn weinig vrije sectorhuren van € 750 en weinig koopwoningen van € 187.000.
80% insiders versus 20% outsiders
Feitelijk is dit een probleem van insiders versus outsiders. De insiders zijn de sociale huurders en de huizenbezitters; zij hebben voordeel bij het huidige systeem. De sociale huurders omdat zij een huur betalen ver beneden de markthuur. De huizenbezitters omdat zij profiteren van belastingaftrek hypotheekrente (al wordt deze in het regeerakkoord verlaagd tot 37%), de lage rente en de stijgende woningprijzen. De outsiders zijn degenen die wachten op een huis van de woningcorporatie of – als zij daarvoor te veel verdienen – zijn aangewezen op vrije sector huur of dure koopwoningen.
Momenteel is 57% van de Nederlandse huizen een koopwoning, 29% een sociale-huurwoning en 13% overige huur (vrije sector). De insiders maken ruim 80% uit van de bevolking (57%+29% minus een paar procent leegstand). Zij moeten tegen hun belang in stemmen, voordat de politiek iets gaat veranderen. Ja, ik ben ook een insider met een koopwoning (20 jaar geleden gekocht in Zeist). Ik wil de outsiders best helpen en tegen mijn eigen belang ingaan, maar ik vind het niet meer dan fair dat dan alle insiders meedoen, zowel sociale huurders als huizenbezitters. Hoeveel insiders willen eraan bijdragen om de outsiders op de woningmarkt te helpen en starters een faire kans te geven?
-----------------
Bronnen: hypotheker.nl, veh.nl, aedes.nl, snsbank.nl, allecijfers.nl, belastingdienst.nl
Maak jouw eigen website met JouwWeb